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                  兩人用32臺POS機刷出400余萬元

                  開發區兩部門聯手破獲一起“代還信用卡”、POS機“養卡”案件

                  2021年05月31日

                  本報訊(YMG全媒體見習記者 呂金滙 通訊員 鄭劍 馬翔宇)“代還信用卡”這樣的字眼,不少人在野廣告上見到過。殊不知,這是一個擾亂社會秩序和金融秩序的違法犯罪行為。近日,開發區財政金融局聯合開發區公安分局經偵大隊破獲了一起“代還信用卡”、POS機“養卡”的案件。犯罪嫌疑人徐某涉嫌非法經營罪已被警方采取強制措施,案件正在進一步辦理中。警方同時敦促該案另一嫌疑人鄒某盡快投案,爭取寬大處理。

                  “裝修公司”現大量POS機

                  5月17日,開發區財政金融局地方金融監管處工作人員與開發區公安分局經偵大隊民警聯合對轄區樓宇開展走訪排查。在裕源大廈10樓,一家裝修公司引起了聯合檢查組的懷疑。

                  這家小小的公司僅有兩張辦公桌,相對而坐。令人生疑的是,兩張辦公桌上放滿了各種各樣的POS機,粗略一數有30多臺。一個裝修公司,為什么要用這么多POS機?

                  民警當即將公司負責人徐某帶到金橋派出所進一步核實情況。經查,2019年5月至今,徐某便與另一嫌疑人鄒某利用POS機為他人“代還信用卡”從中謀取高額手續費,非法獲利多達15萬元,虛假交易流水額近400余萬元。在徐某租下的辦公場所,民警當場繳獲32臺POS機和86張信用卡。

                  POS機如何“養卡”?

                  辦案民警介紹了徐某的犯罪套路。

                  通過散發小廣告,徐某吸引到一批刷了信用卡還不上、急于信用卡套現或是希望提升自己信用卡額度的人。無論是為了“套現”還是“養卡”,都存在擾亂社會秩序和金融秩序的隱患。為了讓自己的公司看起來正規可信,他還專門在寫字樓租下辦公場所,集齊了各大銀行和金融機構發放的POS機。

                  套現后,徐某會收取高額手續費,加上POS機本身的手續費,套現人最終只能拿走部分本金。到第二個月,套現人還不上錢,又找到徐某,徐某代為還款后,再從其卡里刷出資金,又賺走一筆手續費。

                  可怕的是,這種套現、代還的循環,會讓發卡機構誤認為持卡人消費能力強、還款及時,從而不斷提升信用卡的透支額度。而利用信用卡套現的往往并非正常消費者,套現的錢到手后,滋生“錢來得容易”的心理,用于無度揮霍、打游戲甚至賭博,助長犯罪。套現的錢越多,最后越難還上,最終讓發卡銀行蒙受損失。

                  “養卡”觸犯法律危害大

                  根據《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第七十九條的規定,違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的;違法所得數額在5萬元以上的,應予立案追訴。

                  “養卡”本身具有很大的風險,“養卡”公司很容易就可以獲知持卡人的卡號、密碼、身份證復印件以及對賬單等重要信息,一些不法分子可能會借此機會惡意透支或者去銀行冒領新卡,持卡人的財產很容易受到重大損失。一部分持卡人在多次套現之后會將錢用在歪門邪道上。比如,炒股、投資、放債、賭博或者吸毒等。這些行為很容易導致資金鏈斷裂,持卡人不僅要面臨債臺高筑的風險,同時也會給銀行金融安全帶來巨大風險。

                  持卡人應該妥善保管好自己的銀行卡和身份證,切勿相信“養卡”或者“代為還款”等廣告宣傳,勿將個人身份信息、銀行卡賬號和密碼泄露給他人,如需將身份證借于他人使用應注明用途。

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